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自新反洗錢法施行以來，中國民生銀行長春分行深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，緊跟監管政策導向，全面以風險為本的原則，強化內控機制建設，堅持“防控并舉、精準治理、重視預防”的原則，從源頭打擊治理洗錢及上游犯罪，不斷提升“技防”與“人防”水平，充分發揮營業網點洗錢風險治理一道防線作用，全力配合公安機關聯防聯控，形成反詐與反洗錢工作合力，共同維護區域金融環境健康穩定，守護老百姓資金安全。

精準“技防”，密織金融防護網

面對當前涉賭、涉詐資金通過銀行賬戶轉移的高發態勢，該行在總行集團化的大背景下，緊跟分行黨委工作部署，著眼區域洗錢風配態勢變化，全面配合總行夯實智慧系統優化工程，在成功推出了新一代智能反洗錢系統，搭建便利化客戶盡職調查平臺，廣泛運用大數據、人工智能及知識圖譜等前沿技術，全面提高洗錢風險管理智能化水平的基礎上，進一步強化一道防線反洗錢及反詐風險治理，建立柜面異常取現及轉賬實時攔截機制。

該行轄內各營業網點，作為洗錢風險管理第一道防線，嚴格履行反洗錢的客戶盡職調查義務，在客戶辦理柜面業務時，嚴密關注系統模型預警提示，出現客戶資金來源及用途可疑情形，迅速啟動網點信息共享以及強化人工識別機制，著力守護客戶財產安全。

深化“人防”，筑牢安全基石效用

該行全面深化監管“風險為本”的管理理念，持續完善反洗錢內部制度及內控機制建設，深耕反洗錢、反詐一體化管理模式，不斷優化崗位人員、考核評價、獎懲工作、信息安全、檔案保管等一系列管理辦法的制定與施行，并通過總、分行聯動風控；反洗錢領導小組牽頭管理；條線管理部門主動賦能；基層機構強化落實培訓、跟蹤、輔導的手段，不斷筑牢“人防”安全線，壓實金融機構作為反洗錢義務機構的主體責任。

同時，該行不斷夯實一道防線主動賦能風控管理的效用，通過深耕客戶準入與持續識別過程中盡職調查義務的履行，精準識別客戶風險狀況和業務需求。對于洗錢風險較低的客戶，持續提供高效、優質的金融服務。對于系統風險預警較高的客戶，關注客戶風險特征，主動與客戶攀談、提示風險、安撫客戶情緒，為更為有效保護客戶資金安全，主動尋求公安、反詐中心等有權機關幫助，筑牢金融安全基石。

銀警協作，守護老百姓財產安全

“技防+人防”多措并舉，該行轄內多家營業網點成功攔截4起涉詐資金轉移案件，共堵截涉詐資金38萬余元，協助公安機關抓獲嫌疑人1人。 

上半年，該行柜面工作人員在辦理四筆現金取款以及轉賬業務時，工作人員發現四筆業務客戶賬戶多存在當日由異地賬戶轉入相應資金的情形，并觸發了該行柜面異常交易實時攔截預警。

為保護客戶資金不受非法侵害，該行工作人員進一步與客戶核實了大額入賬的交易對手、交易真實用途等信息時發現，客戶回答動作異常流暢，但存在多次試圖撥打電話咨詢他人，或出現明顯眼神游離，話語含糊等異常特征。

綜合以上特征，該行人員暫停業務并安撫客戶后，采取緊急警銀聯動措施。最終經公安機關迅速出警核實，確認四筆業務辦理客戶涉案。四起涉案風險信息成功堵截，該行為被害人挽回資金損失38萬余元。

公安機關對該行工作人員敏銳的風險防范意識、精湛的業務能力，以及與公安機關高效協作攔截涉詐資金的行為表示感謝，并給予了高度肯定。該行也收獲部分被害人贈送的錦旗。

上述成功堵截涉案資金轉移的行為，不僅保護了人民群眾財產安全，也反映出該行不斷強化自身內控機制建設，完善系統預警模型、深化員工反洗錢教育培訓，一以貫之踐行習近平總書記關于金融安全是維護經濟穩定和社會發展的基石的總思路。該行通過不斷筑牢自身金融安全網，向客戶輸出真心、誠摯服務，切實守護客戶資金安全等方式，實現維護金融安全、踐行社會責任的初心和使命擔當。